Créditos de micro empresas y los componentes que limitan la cobranza judicial en la caja municipal de ahorro y Crédito Huancayo S.A. Agencia San Jerónimo - Cusco periodo 2017.

Abstract

En el Perú, el sistema financiero está regulado por la Ley general del Sistema Financiero y del sistema de seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y (AFP) Ley No 26702, esta Ley constituye el marco de regulación y de supervisión al que se someten todas las empresas que operan en el sistema financiero y de seguros. La Superintendencia de Banca, Seguros y AFPS (SBS), es una institución de Derecho Público, cuya autonomía funcional, económica y administrativa, está reconocida por la constitución Política del Estado peruano. La morosidad crediticia, es decir, la suma de lo que los deudores de los bancos y las cajas de ahorro tienen atrasado en el pago, ha adquirido el carácter de asidua noticia periodística en razón de su desusado crecimiento. En los diez primeros meses de 1992 ha alcanzado la cifra de dos billones, un 25% más que a finales de 1991, cuando había ya crecido cerca de un 40% en 1990 y en 1991. Hay que remontarse una década, a 1981, en plena crisis bancaria, para encontrar crecimientos de esa magnitud - No es de extrañar, por tanto, que la morosidad haya pasado a ser hoy la primera inquietud tanto de los banqueros como de las autoridades financieras, por encima incluso de nuestra crónica preocupación por los costes operativos. Su razón principal es que la experiencia histórica muestra una y otra vez que la causa más común de las quiebras bancarias es la insolvencia, es decir, la incapacidad de la banca de devolver los depósitos de sus clientes porque sus deudores no le han pagado los préstamos. El incumplimiento de los pagos de su préstamo tiene graves consecuencias, la institución financiera que le otorgó el préstamo o es propietaria de él, su garante y el gobierno federal, todos pueden adoptar medidas para recuperar el dinero que se les debe, significa incurrir en incumplimiento de pago y cuáles son las consecuencias de dicho incumplimiento, y qué necesita hacer si su préstamo está en situación de incumplimiento de pago o cree que dicha situación es producto de un error. Una de las formas de cobranza de créditos es la cobranza judicial que consiste en aquellos créditos vencidos con mora mayor a noventa (90) días y un saldo de capital mayor a S/ 20,000 en la cual se ha realizado todo el procedimiento de recuperación de la etapa. La presente investigación se enfoca a establecer los créditos de micro empresas y los componentes que limitan y conducen a la cobranza judicial en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Huancayo S.A. agencia San Jerónimo - Cusco periodo 2017. Con el desarrollo de la presente investigación se pretende identificar los componentes determinantes que contribuyen al incumplimiento de pago de préstamos otorgados por la institución financiera y que la institución pueda llegar a las instancias pertinentes de cobrocomo es la cobranza judicial.

In Perú, the financial system is regulated by the General Law of the Financial System and the Insurance and Organic System of the Superintendency of Banking and Insurance (SBS) and (AFP) Law No. 26702, this Law constitutes the regulatory framework and supervision to which all the companies that operate in the financial and insurance system are subject. The Superintendency of Banking, Insurance and AFPS (SBS) is a Public Law institution, whose functional, economic and administrative autonomy is recognized by the Political Constitution of the Peruvian State. The credit default, that is, the sum of what the debtors of the banks and the savings banks are behind in the payment, has acquired the character of assiduous news because of its unusual growth. In the first ten months of 1992 it reached the figure of two billion, 25% more than at the end of 1991, when it had already grown close to 40% in 1990 and in 1991. It is necessary to go back a decade, to 1981, in full banking crisis, to find growth of this magnitude - It is not surprising, therefore, that the delinquency has become today the first concern of both bankers and financial authorities, even above our chronic concern for costs operatives. Its main reason is that historical experience shows again and again that the most common cause of bank failures is insolvency, that is, the inability of banks to return their customers' deposits because their debtors have not paid the loans. . Failure to pay your loan has serious consequences, the financial institution that granted the loan or owns it, its guarantor and the federal government, all can take steps to recover the money they are owed, means default of payment and what are the consequences of such failure, and what you need to do if your loan is in default of payment or believes that this situation is the product of an error. One of the forms of collection of credits is the judicial collection that consists of those loans overdue with more than ninety (90) days and a balance of capital greater than S / 20,000 in which the entire recovery procedure of the stage. The present investigation focuses on establishing microenterprise loans and the components that limit and lead to judicial collection in the Caja Huancayo Savings and Credit S.A. San Jerónimo agency - Cusco period 2017. With the development of the present investigation, we intend to identify the determining components that contribute to the non-payment of loans granted by the financial institution and that the institution can reach the pertinent instances of collection such as judicial collection.