Evaluación crediticia y la morosidad en la Cooperativa de ahorro y Crédito Quillacoop, Agencia San Sebastián, Cusco 2021

Abstract

El objetivo general de esta investigación fue determinar el nivel de influencia de la evaluación crediticia sobre la morosidad de los clientes en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Quillacoop de la agencia de San Sebastián, ubicada en Cusco durante el año 2021. Para ello, se empleó una metodología cuantitativa y un modelo de regresión lineal para el contraste de la hipótesis. Asimismo, corresponde a una investigación básica y de alcance descriptivo correlacional, que buscó establecer una relación de causalidad. La población de estudio comprendió 50 expedientes, de los cuales se obtuvo una muestra no probabilística de 15 expedientes que presentaron morosidad. Para la recolección de datos se obtuvo la técnica de revisión documental de los créditos desembolsados. Con base en el modelo de Mínimos Cuadrados Ordinarios (MCO), se encontró un valor de coeficiente de Pearson (R) fue 0.615, indica que existe una relación moderada y significativa entre las variables. Mientras que, el R2 ajustado fue 0.366, lo que indica que el nivel de robustez fue de 36.6% para explicar la variabilidad del nivel de morosidad. Además, se concluye que la aplicación de la evaluación crediticia tiene una influencia significativa en la morosidad, ya que el valor de significancia (0.03) es menor a 0.05. Se observa que esta influencia es negativa, lo que significa que, ante una aplicación la evaluación crediticia rigurosa, la morosidad disminuye en un 39%.

The general objective of this investigation was to determine the level of influence of the credit evaluation on the delinquency of clients in the Quillacoop Savings and Credit Cooperative of the San Sebastián agency, located in Cusco during the year 2021. For this, a quantitative methodology and a linear regression model to test the hypothesis. Likewise, it corresponds to basic research with a correlational descriptive scope, which sought to establish a causal relationship. The study population included 50 files, from which a probabilistic sample of 15 files that were delinquent was obtained. For data collection, the documentary review technique of disbursed credits was obtained. Based on the Ordinary Least Squares (OLS) model, a Pearson coefficient value (R) was found to be 0.615, indicating that there is a moderate and significant relationship between the variables. While, the adjusted R2 was 0.366, which indicates that the level of robustness was 36.6% to explain the variability of the level of delinquency. Furthermore, it is concluded that the application of credit evaluation has a significant influence on delinquency, since the significance value (0.03) is less than 0.05. It is observed that this influence is negative, which means that, when rigorous credit evaluation is applied, delinquency decreases by 39%.