Influencia del modelo ARRA como gestor del riesgo crediticio en el índice de cartera vencida de la Financiera TFC - Agencia Huancayo durante el año 2018

Abstract

El presente trabajo de investigación aborda la influencia de la implantación del modelo ARRA, como gestor del riesgo crediticio, sobre el índice de cartera vencida de la Financiera TFC – Agencia Huancayo durante el año 2018. Es así que el problema planteado es el de precisar si la Implantación de dicho modelo ejerció influencia en los índices de cartera vencida, desprendiéndose los problemas respecto a la influencia de los Antecedentes, Acreditaciones, Respaldo y Recursos, los cuales son los pilares del Modelo en Estudio. A su vez se cuenta con los Objetivos de precisar la forma en la que este modelo ejerce influencia sobre los índices de Cartera Atrasada. Así, el presente estudio se justifica en la necesidad de conocer la influencia del modelo, en servir de precedente para el estudio de futuras Financieras y en la necesidad de mejorar el desempeño de las Financieras en general otorgando una base sobre la cual gestionar sus operaciones. Seguidamente se plantea la Hipótesis en la que, si bien existe influencia del modelo ARRA, ésta es de carácter disminutivo respecto a la Cartera Vencida de la Agencia, mejorando sus Indicadores y por ende su Rentabilidad. Luego del acopio de Información para el armado del Marco Teórico, en el que se pudieron definir conceptos y palabras clave como Modelo ARRA, Antecedentes, Recursos, Respaldo y Acreditación, se puede apreciar finalmente resultados en los que se puede ver una influencia positiva del Modelo ARRA sobre el índice de cartera vencida, dentro del cual se pudo observar, a partir del análisis de Cuadros Estadísticos a los largo de todo el año 2018, que la implantación del modelo contribuyó a descender el nivel de morosidad de la Financiera TFC – Agencia Huancayo, elevando de esto modo sus ratios de rentabilidad, a la postre objetivo final de toda empresa.