Modelo de procesos de préstamos con garantía líquida para asegurar la permanencia de los activos de clientes de una banca privada

Abstract

El presente trabajo se enfoca en el desarrollo de un modelo de procesos para préstamos con garantías líquidos para asegurar la permanencia de los activos de cliente en una banca privada. El objetivo del general es implementar un modelo de procesos de préstamos con garantía líquida que asegure la permanencia de los activos líquidos de clientes en la entidad financiera y para ello se desarrollaron cuatro objetivos específicos. Primero, analizar las actividades que se realizan en la banca privada que permitan el despliegue de préstamos con garantías líquidas. Segundo, diseñar el modelo de procesos de préstamos con garantías líquidas que asegure la retención de los activos líquidos del cliente en custodia de la entidad financiera. Tercero, validar que el modelo de procesos propuesto de préstamos con garantías líquidas asegure la retención de los activos líquidos en un escenario de pruebas utilizando métricas de validación. Cuarto, elaborar un plan de continuidad que garantice la viabilidad de los préstamos con garantías líquidas en el tiempo. Los resultados determinaron el correcto funcionamiento del proceso pues se realizaron 51 desembolsos de préstamos en un periodo de cuatro meses que suman un total de 20.90 millones de dólares desembolsados y garantizados por 22.82 millones de dólares; es decir, en promedio, las garantías representan el 110% del monto prestado y estas están bloqueadas por un plazo de 13 meses en promedio. En resumen, el modelo de procesos permite el desembolso de préstamos con garantías líquidas y garantiza la retención de los activos líquidos de los clientes.

This paper focuses on the development of a process model for liquid collateral loans to ensure the permanence of client assets in a private bank. The general goal is to implement a process model for liquid collateralized lending to ensure the permanence of liquid client assets in the financial institution. First, to analyze the activities conducted in private banking that allow the deployment of loans with liquid collateral. Second, to design a model of liquid collateralized lending processes that ensures the retention of the client's liquid assets in the custody of the financial institution. Third, confirm that the proposed liquid collateral lending process model ensures the retention of liquid assets in a test scenario using validation metrics. Fourth, develop a continuity plan to ensure the viability of liquid collateral loans over time. The results determined the correct functioning of the process, since fifty-one loan disbursements were made in a period of four months, totaling US$20.90 million disbursed and US$22.82 million guaranteed; that is, on average, the guarantees represent 110% of the loan amount and these are blocked for an average term of 13 months. In summary, the process model allows for the disbursement of loans with liquid collateral and ensures the retention of clients' liquid assets.