Sistema integral de gestión de préstamos y cobranzas para optimizar el flujo de procesos en mypes financieras del Perú

Abstract

Las MYPEs desempeñan un rol crucial en el desarrollo económico del Perú. Dentro de este sector, las financieras se especializan en proporcionar servicios de préstamos a otras pequeñas empresas y a individuos, facilitando la inclusión financiera y contribuyendo al crecimiento económico sostenible. Sin embargo, estas empresas enfrentan numerosos desafíos en la gestión de sus procesos financieros especialmente en la administración de préstamos y cobranzas. La ineficiencia en estos procesos se traduce en tiempos prolongados, errores manuales y una capacidad limitada de análisis financiero, lo que afecta negativamente la rentabilidad y sostenibilidad de las MYPEs. Por ello, a lo largo de trece meses, se implementó una aplicación web y una aplicación móvil utilizando tecnologías como Spring, Angular y Flutter. El sistema resultante ofrece mayor facilidad y automatización en la gestión financiera, centrándose en los procesos de cobranza, desembolso y registro de pagos optimizando así los flujos del proceso y reduciendo el tiempo invertido en ellos. Para validar la eficiencia se midieron los tiempos de los procesos de gestión de préstamos, en los cuales se encontró una reducción de tiempo del 64% en el proceso de desembolso, un 60% en el proceso de pago y un 77% en el proceso de cobranza.

MSEs play a crucial role in Peru's economic development. Within this sector, financial institutions specialize in providing lending services to other small businesses and individuals. These services are essential for facilitating financial inclusion and contributing to sustainable economic growth. However, these companies face numerous challenges in the management of their financial processes, particularly in the administration of loans and debt collections. Inefficiencies in these processes translates into long lead times, manual errors and limited capacity for financial analysis, which negatively affects the profitability and sustainability of MSEs. To address these challenges, a comprehensive solution was developed and implemented over two years, comprising both a web application and a mobile application using technologies such as Spring, Angular and Flutter. The resulting system offers greater ease and automation in financial management, focusing on the processes of collection, disbursement and payment registration, thus optimizing the process flows and reducing the time invested in them. This optimization led to significant improvements, which resulted in a 64% time reduction in the disbursement process, a 60% reduction in the payment process and a 77% reduction in the collection process. These results validate the efficiency of the system, demonstrating its potential to significantly enhance the operational capabilities of financial institutions.