Automatización robótica del proceso de canalización de pagos para generar alertas tempranas de incumplimientos en el sector de banca privada

Abstract

En la actualidad, los bancos en nuestro país mantienen en cartera a muchos clientes; parte de estos solicitan préstamos para financiar diferentes tipos de proyectos. Para algunos de estas solicitudes se firman contratos donde la empresa solicitante se compromete a realizar cierta cantidad de movimientos en sus cuentas. A este proceso de evaluar el comportamiento de los compromisos en los movimientos de cuentas se le denomina monitoreo. Notificar a la empresa que debe realizar la cantidad comprometida en base al total mensual acordado se le denomina canalizar. Sin embargo, el proceso actual de canalización de pagos tiene un monitoreo incompleto y tardío. Solo se logra un monitoreo de unas 15 empresas de 300. Este número tan reducido es debido a que el proceso es manual y se realiza cada 4 meses. Además, de estas 15 solo 14 realizan los movimientos de dinero acordados y 1 no puede realizarlo. Por ello, para mejorar esta situación se desarrolló e implemento un proyecto de Robotics Process Automation. Según el análisis de las actividades repetitivas de determino que debían automatizarse para disminuir la intervención humana. Con ello se ha logrado que la cantidad de empresas que son monitoreadas aumente en un 100 %; y de estas un 72% llegan a canalizar el total del monto; y el 28 % del total de las empresas no canalizaron; por ende, se le envió una alerta al funcionario a cargo para que se comunique con la empresa.

Currently, banks in our country have many clients in their portfolio; Part of these request loans to finance different types of projects. For some of these requests, contracts are signed where the requesting company undertakes to carry out a certain number of movements in its accounts. This process of evaluating the behavior of commitments in account movements is called monitoring. Notifying the company that it must make the committed amount based on the agreed monthly total is called channeling. However, the current payment channeling process has incomplete and late monitoring. Only about 15 companies out of 300 are monitored. This small number is due to the fact that the process is manual and is carried out every 4 months. Furthermore, of these 15, only 14 carry out the agreed money movements and 1 cannot do so. Therefore, to improve this situation, a Robotics Process Automation project was developed and implemented. Based on the analysis of repetitive activities, it was determined that they should be automated to reduce human intervention. With this, the number of companies that are monitored has increased by 100%; and of these, 72% manage to channel the entire amount; and 28% of the total companies did not channel; Therefore, an alert was sent to the official in charge to contact the company.