Razonabilidad y proporcionalidad en la resolución unilateral del contrato de cuenta de ahorros por PLAFT

Abstract

La preservación de la relación de consumo en la práctica de la prevención de lavado de activo y financiamiento del terrorismo en el sistema financiero resulta ser una práctica que ha evidenciado carecer de proporcionalidad y razonabilidad afectando de esta manera al consumidor. En Perú, los contratos que regulan las contrataciones de cuentas de ahorro mantienen salvaguardas para que las empresas del sistema financiero puedan finalizar los referidos contratos invocando la cláusula de la prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo sin que medie expresión de causa alguna, lo cual se desarrolla y analiza a lo largo del presente trabajo de suficiencia profesional (TSP), con el fin de identificar y proponer alternativas legales y normativas en aras de la preservación de la relación de consumo de productos de cuentas de ahorro por parte de las empresas del sistema financiero al momento de decidir resolver de manera unilateral un contrato por la referida causal sin ponderar la afectación que podrían causar al consumidor.

The preservation of the consumer relationship in the practice of preventing money laundering and terrorist financing in the financial system turns out to be a practice that has shown to lack proportionality and reasonableness, thus affecting the consumer. In Peru, the contracts that regulate the contracting of savings accounts maintain safeguards so that companies in the financial system can terminate the aforementioned contracts by invoking the clause for the prevention of money laundering and financing of terrorism without any cause being expressed, which which is developed and analyzed throughout this professional sufficiency work (TSP), in order to identify and propose legal and regulatory alternatives in order to preserve the relationship of consumption of savings account products by companies. of the financial system when deciding to unilaterally terminate a contract for the aforementioned reason without considering the impact that could be caused to the consumer.