Educación financiera y su contribución a la inclusión financiera: un enfoque desde la malla curricular

Abstract

El presente trabajo de investigación tiene el propósito de analizar cómo impactó el Diseño Curricular Nacional implementando en el 2009 sobre la inclusión financiera, considerando tres dimensiones distintas de esta última: la tenencia de una cuenta de ahorro; la posesión y uso de una cuenta de ahorro; la tenencia y uso de una tarjeta de crédito. Para esta investigación, se consideraron dos grupos: aquellos que llevaron la malla curricular implementada en el 2009 y aquellos que no. De esta manera, se evalúa a los egresados con la finalidad de analizar la brecha entre ellos antes y después de dicha medida. El estudio utiliza el método de Propensity Score Matching, el cual busca dar una solución al problema de individuos no homogéneos. De esta forma, a través de una regresión Probit, se asigna un puntaje a cada persona para luego compararlas con otras de similar puntaje considerando el matching mediante el método Kernel. El estudio utiliza la data de la Encuesta Nacional de Hogares del Perú del año 2015 para evaluar el impacto inmediato, y continua con los años 2017, 2019 y 2021 para medir el impacto en el tiempo. Los resultados indican que sí hay impacto positivo significativo de la educación financiera contemplada en la malla curricular sobre las tres dimensiones contempladas de la inclusión financiera. Este impacto se hace más significativa en el largo plazo, lo cual indica que las políticas de este tipo no tienen impacto considerable de forma inmediata, sino que es progresivo en el tiempo.

The purpose of this research is to analyze how the National Curriculum Design implemented in 2009 impacted on financial inclusion, considering three different dimensions: the possession of a savings account; the possession and use of a savings account; the possession and use of a credit card. In this research, two groups were considered: those who followed the curricular framework implemented in 2009 and those who did not. Thus, graduates are evaluated to analyze the gap between them before and after the implemented policy. This investigation uses the Propensity Score Matching method, which seeks to provide a solution to the problem of non-homogeneous individuals. In this way, through a Probit regression, a score is assigned to each person and then compared with others with a similar score considering Kernel matching method. The study uses data from the National Household Survey of Peru from 2015 to evaluate the immediate impact, and continues with the years 2017, 2019 and 2021 to measure the impact over time. The results indicate there is a significant and positive impact of financial education contemplated in the curriculum on the three dimensions mentioned of financial inclusion. The impact becomes more significant in the long term, this means that this type of policies does not have an immediate impact, rather the impact is progressive over time.