La carta de crédito como mecanismo de mejora en las operaciones de importación de Pymes y la generación de nuevas oportunidades para la Banca Negocios en un banco privado del Perú

Abstract

La cultura financiera en el Perú es uno de los grandes problemas que presentan las Pymes en la actualidad. En ese sentido, los bancos pueden generar oportunidades para que dichas empresas mitiguen riesgos operativos de importación, lo cual permitiría optimizar sus costos, sin embargo, tienen el reto de difundirles conocimiento y concientizarlas. Como consecuencia, un desafío dentro del Área de Importaciones del BCP es aumentar la participación de las empresas de la Banca Negocios en el uso de la carta de crédito como medio de pago internacional.

Por tal motivo, se ha presentado a la institución bancaria dos propuestas o alternativas de solución: (a) Programa de sensibilización y cultura financiera basado en carta de crédito para empresas de la Banca Negocios y (b) Plan de mejora de requisitos crediticios y comisiones para empresas de la Banca Negocios. Finalmente, se eligió la primera alternativa por dos principales razones: (a) los costos de esta alternativa ya estarían siendo cubiertos por los recursos disponibles en el banco y (b) la creación de una cultura financiera en las empresas permitirá percibir que el costo elevado de las comisiones es una inversión que vale la pena asumir, debido a los riesgos que se mitigan en gran parte del flujo operativo de su cadena logística de internacional.

Financial culture in Peru is one of the major problems that currently affects SMEs. In that sense, banks can generate opportunities for these companies, in order to mitigate import operational risks, which would allow them to optimize their costs; however, they face the dare of disseminating knowledge and raising awareness among them. As a result, one challenge within the BCP Import Area is to increase the participation of Business Banking companies in the use of letters of credit as an international payment method.

For this reason, two proposals or alternative solutions have been presented to the banking institution: (a) An awareness and financial culture program based on letters of credit for Business Banking companies, and (b) A plan to improve credit requirements and commissions for Business Banking companies. Finally, the first alternative was chosen for two main reasons: (a) the costs of this alternative would already be covered by the bank's available resources and (b) the creation of a financial culture in the companies will allow them to perceive that the high cost of commissions is an investment worth making, due to the risks that are mitigated in a large part of the operational flow of their international logistic chain.