Eficacia de la regulación jurídica del sistema concursal peruano y el sobreendeudamiento del consumidor en la ciudad del Cusco año 2019

Abstract

En la actualidad la situación del sobreendeudamiento de los consumidores constituye una preocupación prioritaria para los operadores jurídicos. Por lo que es necesario el diseño e implementación de políticas públicas a través de normas eficaces. Esta problemática se extiende en muchos países, llegando a ser uno de los principales problemas sociales. Por lo que es importante establecer cuando el endeudamiento deja de ser una práctica regular y propicia para el acceso de bienes de consumo hasta convertirse en una situación perjudicial y no deseada para el sistema y el mismo deudor. En el Perú el sobreendeudamiento no se encuentra definido en ninguna norma, ya que se ha visto incluso a nivel mundial la complejidad que existe en medir las dificultades financieras en un sujeto. Sin embargo, según la doctrina se debería tomar en consideración los siguientes elementos: el hogar, compromisos financieros adquiridos, la incapacidad de pago, mantenimiento de nivel de vida digno y a la continuidad de persistencia de los problemas financieros. Las causales que configuran esta problemática vienen siendo: la crisis financiera a nivel Estado, el desempleo, la carga familiar, casos de enfermedad o accidente, divorcio, jubilación y casos fortuitos como el que estamos viviendo en la actualidad a consecuencia de la pandemia Mundial del Covid 19. Una solución ante esta problemática es establecer pautas y medidas eficaces que puedan aplacar o disminuir los casos de sobreendeudamiento, teniendo en cuenta que la legislación concursal peruana no prevé un tratamiento especial que pueda solucionar la falencia del consumidor sobre endeudado, porque solo limita su campo de acción a la persona física, pero siempre que al menos la mitad de su endeudamiento sea producto de una actividad empresarial. En ese sentido se recaudará la opinión de los consumidores endeudados y de los mismos analistas que laboran en entidades bancarias, para detectar las principales problemáticas que genera el sobreendeudamiento en la ciudad del Cusco.

Currently, the situation of consumer over-indebtedness is a priority concern for legal operators. Therefore, the design and implementation of public policies through effective regulations is necessary. This problem extends in many countries, becoming one of the main social problems. So it is important to establish when borrowing ceases to be a regular practice and conducive to accessing consumer goods until it becomes a harmful and unwanted situation for the system and the debtor himself. In Peru, over-indebtedness is not defined in any norm, since the complexity that exists in measuring the financial difficulties of a subject has been seen even worldwide. However, according to the doctrine, the following elements should be taken into account: the home, acquired financial commitments, the inability to pay, maintenance of a decent standard of living and the continued persistence of financial problems. The causes that make up this problem have been: the financial crisis at the State level, unemployment, family burden, cases of illness or accident, divorce and retirement. One solution to this problem is to establish guidelines and effective measures that can alleviate or reduce cases of overindebtedness, taking into account that the Peruvian bankruptcy legislation does not provide special treatment that can solve the failure of the overindebted consumer, because it only limits their field of action. to the natural person, but provided that at least half of their indebtedness is the product of a business activity. In this sense, the opinion of indebted consumers and the same analysts who work in banks will be collected, to detect the main problems caused by over-indebtedness in the city of Cusco.