Factores que determinan la calidad crediticia en el desarrollo de las regiones en el Perú

Abstract

Es claro para todo gobierno de turno que las regiones que conforman nuestro país son el núcleo de nuestro desarrollo; pero debemos considerar que solo las han suministrado de normas que se enfocan en descentralizar y regionalizar de tal forma que se permite el crecimiento y desarrollo que estas consideran adecuadas. Con la situación macroeconómica, se debe resaltar que las empresas dentro del sector financiero han ubicado los tipos de mercado del crédito que terminan haciendo lento su crecimiento y transformación dado que el mercado actual de capital no ha sido capaz de fortalecer su capacidad para dar un mejor servicio para el financiamiento. En general, las instituciones financieras tienden analizar cada prestatario para saber si son sujetos de crédito o no, desde la perspectiva microeconómica para confirmar si son capaces de poder cancelar las amortizaciones de la deuda que proviene del contrato hecho por el crédito desembolsado, en donde se siguen dos procedimientos : por un lado la relación bancaria que tiene dependencia en la data objetiva y subjetiva y del otro frente tenemos al Estado cuya base está en los procedimientos que logran puntuar y mostrar la seguridad del crédito. Es por tales motivos, que, cuando la oferta de crédito no es suficiente, vemos que las instituciones financieras lo dirigen a los que pueden considerar como clientes seguros. Y en ese escenario, las micro y pequeñas empresas que en el Perú representan el 98.3 por ciento, por diversos factores económicos, sociales, gestión administrativa y legales por parte del Estado, no evolucionan aun cuando podríamos decir que son el motor del desarrollo regional en el campo económico. Es por ello que dado su fuerte proceso de informalidad es que afecta la calidad de la cartera crediticia de las distintas regiones y localidades, produciéndose las fallas tanto en los ámbitos económicos: macro y microeconómico como en el sistema financiero nacional en sus mercados del dinero y de capitales. A nivel mundial cada país recurre a sector financiero dado que con los diferentes tipos de mercados que este maneja y de acuerdo con la calidad crediticia de sus carteras, las empresas puedan crecer y expandirse, transformándose en sus sistemas productivos nacionales. Siendo el crédito el principal actor cuando se trata de financiamiento, es vital que la calidad crediticia de las instituciones financieras se encuentre saludables y que cuenten con herramientas de corte estadístico que les permitan analizar si los prestatarios son capaces de recibir un crédito, en otros términos, si es capaz de pagar las obligaciones que le genera la deuda que tiene establecida mediante un contrato. En resumen, en el sistema de la Banca que necesita de la información objetiva y subjetiva, así como el caso de un prestatario con el mercado de dinero y por otro lado tenemos que las entidades del Estado enfocadas en las finanzas que mediante el mercado de capitales prestan a mediano y largo plazo, pero que manejan procedimientos objetivos para asegurar el riesgo del crédito. En tal sentido, y como busca demostrar esta tesis, los diferentes gobiernos de este país han tomado en consideración todo esto y son conscientes de la importancia que tiene las Regiones para el desarrollo del país; y que a pesar de todo esto solo les han proporcionado normar que solo se enfocan en la descentralización y regionalización que fortalecen su crecimiento económico y su desarrollo, pero sabemos que las Regiones han encontrado en el sector financiero ciertos tipos de mercado del crédito que no van acorde con un crecimiento rápido de su región y transformación de su entorno, dado que la calidad crediticia de estos mercados no está realmente fortalecida por el servicio financiero que se podrían ofrecer si fuese el caso.