Derecho de compensación de las entidades bancarias versus intangibilidad de las remuneraciones

Abstract

Una de las funciones principales del Estado Peruano es fomentar el ahorro, y esto así se encuentra prescrito en el artículo 87° de la Constitución Política del Perú, el mismo que indica que: “El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del público, así como el modo y los alcances de dicha garantía”. Un factor importante para garantizar el ahorro es garantizar, además, la recuperabilidad de los créditos otorgados por las entidades bancarias, hecho que se encuentra regulado en la Ley General del Sistema Financiero, no obstante ello, se ha considerado, en el presente trabajo de investigación, que dichas facultades no deben exceder los límites legales preestablecidos, ni se puede pactar en contra de ellas en desmedro de los derechos de los ahorristas o de los usuarios del Sistema Bancario. En la actualidad, y en amparo de lo resuelto por el Tribunal de la Competencia y Propiedad Intelectual, las empresas del sistema bancario vienen haciendo uso del derecho de compensación de sus acreencias con el íntegro de la remuneración de un deudor, contraviniendo de este modo lo prescrito en el Código Civil y Procesal Civil. La conclusión a la que se arriba es que si bien es cierto el costo del crédito incluye la incertidumbre en su recuperación oportuna, también es cierto que la compensación no es el único medio por el que las entidades bancarias pueden hacer efectivo su recuperación, y aunque es el más eficaz y económico, este debe respetar los límites legales establecidos, pues caso contrario se estaría permitiendo un abuso del derecho así como limitando a los usuarios a contar con un sustento mínimo para él y su familia.

One of the main functions of the Peruvian Government is to promote saving, and this is how it is been prescribed in the Article 87º of the Political Constitution of Peru, the same one that states: “The State promotes and guarantees the savings. The Law establishes the obligations and the limits of the companies that receive publics savings, as well as the way and the scopes of that guarantee”. One important factor to guarantee the saving is to assure, also, the recoverability of the loans granted by the Banks, a fact that is regulated by the General Law of the Financial System, however, it has been considered, in this research essay, that those powers should not exceed the legal limits preestablished, neither can be against them at the expense of the rights of the savers or clients of the Bank System. Currently, and under protection of the Competition Court and Intellectual Property decision, the companies of the Bank System has been making use of the compensation right of their debts with the total remuneration of a debtor, being against to what was prescribed in the Civil Code and Civil Procedure. The conclusion is that it is true that the cost of the loan includes the uncertainty in its timely recovery, furthermore it is true that the compensation is not the only way by the Banks can obtain their recovery, and although it is the most effective and economical, this must respect the legal limits established, because otherwise they would be allowing an abuse of the right, as well as limiting users to have a minimum livelihood for them and their families.