Propuesta de un sistema de gestión del riesgo crediticio para reducir el alto nivel de morosidad en las cajas municipales de ahorro y crédito de la provincia de Arequipa

Abstract

En la actualidad las entidades financieras constantemente utilizan mayores estrategias para ser más atractivos ante el público, debido a la mayor competitividad existente que se registra en el mercado nacional. Es por ello que las entidades ofrecen diversos productos y servicios que estén al alcance del público, con la finalidad de captar mayores clientes y que estos se sientan satisfechos con los servicios brindados. Para lograr captar mayores clientes, las entidades financieras no bancarias optan por ampliar su mercado y diversificar su cartera en diferentes zonas del país, llegando donde existen personas con pocos recursos económicos o aquellos que están excluidos del sistema financiero tradicional; con el fin de impulsar y emprender negocios, especialmente para las MYPES. El incursionar en otros mercados nacionales para ampliar la cartera y no verse afectados con la competitividad existente, conlleva a las entidades a ser más flexibles con las políticas de crédito y esto a lo largo afecta a los indicadores de la morosidad. Se observa que durante el periodo 2018 el nivel de morosidad global de las seis cajas municipales del presente estudio crece en 2.17 puntos a comparación al periodo 2017, según la información estadística emitida por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS); lo que indica la mayor cantidad de deudores, por diversos factores como la falta de capacidad de pago o la no voluntad de pago de los clientes; todo esto debido a que no se realiza una buena evaluación del crédito otorgado y se da un mal seguimiento del mismo. Por lo tanto, la presente investigación tiene el propósito de plantear una propuesta de un sistema de gestión del riesgo crediticio que ayude a las cajas municipales a reducir los altos niveles de morosidad, logrando así obtener una mejora en sus indicadores. Para ello se analiza a profundidad las causas potenciales que más aquejan a las cajas municipales, con el fin de desarrollar el presente sistema que tenga en cuenta los seis procesos fundamentales a la hora de gestionar el riesgo de crédito, y cómo este influye de manera sustancial en los indicadores financieros.