Análisis de la rentabilidad de los productos financieros para la toma de decisiones de inversión en las instituciones bancarias, Arequipa 2015 - 2018

Abstract

En este trabajo de investigación se realizó un análisis de la rentabilidad de los productos financieros para la toma de decisiones de inversión en las instituciones bancarias arequipeñas, cabe destacar que los productos financieros son de ahorro y de inversión como cuentas corrientes, depósitos de ahorro, depósitos de plazo fijo, bonos, fondos mutuos. El entorno en que vive la sociedad en la actualidad y la influencia del poder del dinero, el desconocimiento, el tiempo y la desestabilización económica en esta, obliga que la sociedad busque opciones de ahorro o de inversión. El objetivo de este estudio es describir cuáles son los productos financieros más rentables considerando el tipo de inversionista, en qué nivel de seguridad y de riesgo se clasifica, mediante estos datos, permite aconsejar que producto financiero de ahorro o de inversión se ajusta a las conveniencias del inversionista. Se aplicó una entrevista a 5 bancos que están posicionados en el mercado financiero y una encuesta, con una muestra de 384 personas dividas en porcentaje según el banco de posición (BCP, BBVA, SCOTIABANK, INTERBANK, NACIÓN). Los resultados indican que la información bancaria que ofrece tales instituciones son complejos de comprender y presentaron inconvenientes por una mala decisión, el 51.82% de la población concuerda con dicha situación, mientras que el 48.18% manifiesta la comprensión de tal información, pero necesitan de una segunda opinión para tomar una decisión segura. Por otro lado, es preocupante la falta de conocimiento y la situación financiera de cada individuo en nuestra localidad, el 52.60% de la población no tiene el conocimiento de la existencia de los productos financieros de inversión (depósitos de plazo fijo, bonos, acciones, fondos mutuos). En base a toda la encuesta practicada, se realiza la última pregunta a los encuestados, esta, refiere a la entrega de un manual o guía financiera de productos bancarios con términos sencillos de comprensión, alternativas de ahorro o de inversión según la rentabilidad y el riesgo que desee la persona a invertir, el cual, el 95.05% de las personas están de acuerdo con esta propuesta. Por lo tanto, se concluye que el conocimiento financiero es de suma importancia para la toma de decisiones financieras de una persona ya que la decisión tomada impactara de forma positiva o negativa en la vida de esta.