Mejoras de soluciones hipotecarias para peruanos no residentes en el Perú de acuerdo a la realidad actual 2010

Abstract

Con el presente trabajo se busca mejorar las condiciones de los créditos hipotecarios para los peruanos no residentes en el Perú, quienes día a día se esfuerzan por salir adelante y generalmente buscan apoyar a sus familiares residentes en el país, los cuales cuentan con muchas limitaciones de índole educativo, vivienda, salud, etc. En esta entrega nos enfocamos en el deficit de viviendas esperando contribuir al beneficio de nuestros compatriotas. El principal problema es saber identificar al cliente que pueda estar apto para el crédito sin ninguna clase de problema antes y durante el crédito, estos podrIan generarse internamente y externamente eventos por el cual el crédito podrIa caerse, pero el objetivo es identificar al cliente de Ia mejor manera y cubrir dichos riesgos. Encontramos algunas mejoras al producto, que podrían aplicarse como eliminar los trámites con documentación original del país de residencia, llámese las constancias de trabajo, esto y otras mejoras harían más flexible el producto y beneficioso para cada realidad del cliente. Definiremos el producto base de este estudio Préstamo Hipotecario para peruanos no residentes tomando como referencia el servicio de Scotiabank Perú y comparándolo con uno de los Bancos más representativos como lo es el Banco de Crédito del Perú, con data actualizada del INEI, MEF, etc.

This work seeks to improve the conditions of mortgage loans for non-resident Peruvians in Peru, who day by day strive to get ahead and generally seek to support their family members residing in the country, who have many limitations of education, housing, health, etc. In this installment we focus on the housing deficit hoping to contribute to the benefit of our compatriots. The main problem is knowing how to identify the client who may be eligible for credit without any kind of problem before and during the credit, these could be generated internally and externally, events due to which the credit could fall, but the objective is to identify the client from the best way and cover those risks. We found some improvements to the product, which could be applied, such as eliminating the paperwork with original documentation from the country of residence, called work certificates, this and other improvements would make the product more flexible and beneficial for each client’s situation. We will define the base product of this study Mortgage Loan for non-resident Peruvians taking the Scotiabank Peru service as a reference and comparing it with one of the most representative banks such as Banco de Crédito del Peru, with updated data from INEI, MEF, etc.