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Title: La inclusión financiera y su relación con el ingreso de los comerciantes del mercado de Vinocanchon, distrito de San Jerónimo, provincia y región Cusco 2020 y 2022
OCDE field: https://purl.org/pe-repo/ocde/ford#5.02.01
Issue Date: 5-Jun-2024
Institution: Universidad Andina del Cusco
Abstract: Actualmente nos encontramos en la generación de la transformación digital, el sistema financiero se enfrenta a cambios que generan nuevas tendencias de dar los servicios financieros. En el caso de esta investigación, nos enfocamos en la transformación de los medios de pagos tradicionales a pagos digitales y si este acceso y uso les genera mayor rentabilidad económica a los comerciantes. Por lo que el objetivo principal de esta investigación es determinar la relación de la inclusión financiera con el ingreso de los comerciantes del mercado de Vinocanchon del distrito de San Jerónimo. La investigación es de alcance descriptivo correlacional con un enfoque cuantitativo, se tomó una muestra de 293 comerciantes del mercado para aplicar un cuestionario estructurado con 20 preguntas los cuales fueron analizados con tablas y figuras, donde los resultados indican que el 88% de los comerciantes son de género femenino cuyas edades en su gran mayoría oscilan entre 41 a 50 años, con un nivel de educación secundaria concluido, el 83.9% son comerciantes independientes, el 59.1% de los comerciantes acceden al crédito del sistema financiero y el 42% acceden ahorrando su dinero. Alrededor del 58% de los comerciantes prefieren no ahorrar en el sistema financiero ellos prefieren ahorrar en mercadería. El 70.5% de los comerciantes hoy en día hacen uso de los aplicativos digitales lo cual les ayuda en la relación con sus clientes y estos comerciantes que utilizan los aplicativos digitales en las transacciones comerciales tienen mejores niveles de ingresos frente a aquellos comerciantes que no usan los aplicativos digitales esta diferencia es alrededor de 200 soles, las conclusiones a los que se arribó en la investigación son: Los comerciantes del mercado Vinocanchon tienen acceso al sistema financiero donde según las encuestas realizadas el 59.1% de los comerciantes acceden a créditos ofrecidos por las instituciones financieras y 42% de los comerciantes tienen ahorros en el sistema financiero, un 34% de estos comerciantes ahorran en las Caja municipales de ahorro y crédito, de los niveles de crédito que obtienen el 36.1% de los comerciantes lo destina para su actividad económica hasta en 5,000 soles, el destino que le dan a este recurso financiero es para la compra de mercadería en un 79.1% en cuanto al acceso del ahorro, el 42% de los comerciantes ahorran en el sistema financiero ya sea en un banco, caja o cooperativa. Pero el 58% de los comerciantes ahorran su dinero en mercadería 21%, en panderos 18.9% en casa 11.2% y personas de confianza 4.2%. El uso de los servicios financieros por parte de los comerciantes del mercado Vinocanchon se da con el uso de las tarjetas de crédito para hacer efectivo el dinero en cualquier momento que se necesita es así que el 46.4% de los comerciantes poseen dichas tarjetas, además que el 66.9% conocen el uso de los cajeros automáticos, el 69.9% conocen el uso de los agentes bancarios y lo que más conocen son los aplicativos digitales en un 70.5%, en cuanto a su uso de estos servicios financieros es el aplicativo digital a través del uso del celular como el yape, plin y otros aplicativos con el 69.2%, uso de agentes bancarios 52.5% y uso de los cajeros automáticos con el 50.7%. el uso que se le da con mayor frecuencia es diario. La percepción de la calidad de servicio de los servicios financieros en general es buena con el 47.2% y muy bueno de 39.8% en los aplicativos digitales ya que les facilita y ayuda bastante en sus actividades económicas y les permite incrementar más sus ventas ya que los clientes también hacen uso de pagas digitales a través del celular. La prueba de hipótesis planteada sobre la relación que existe entre la inclusión financiera y el ingreso de los comerciantes concluye que existe una diferencia significativa entre los ingresos promedios con el uso de pagos digitales. El ingreso promedio de los comerciantes antes del uso de los pagos digitales es de 548.70 soles, este ingreso con el uso de los pagos digitales se incrementa a un promedio de 708.33 soles y según la prueba de hipótesis para los casos de asumir varianzas iguales o varianzas diferentes se puede concluir que si los ingresos promedios han sufrido una variación aproximadamente en 200 soles para aquellos comerciantes que cambiaron al uso de servicios financieros a un 95% de confianza que el valor de Sig para ambos casos es 0.0000, este valor es menor de α =0.05 lo que implica que se rechaza la hipótesis nula y se acepta la hipótesis alterna que nos indica que el acceso, uso y calidad de los servicios financieros tienen una relación positiva con los ingresos, esto quiere decir también que con los aplicativos digitales utilizados por los comerciantes sus ingresos son diferentes a los que no utilizan y a la vez ver que existe un mayor ingreso con el uso de servicios financieros.

Currently we are in the generation of digital transformation, the financial system faces changes that generate new trends in providing financial services. In the case of this research, we focus on the transformation of traditional payment methods to digital payments and this access and use generates greater economic profitability for merchants. Therefore, the main objective of this research is to determine the relationship between financial inclusion and the income of merchants in the Vinocanchon market in the San Jerónimo district. The research is of a descriptive correlational scope with a quantitative approach, a sample of 293 market traders was taken to apply a structured questionnaire with 20 questions which were analyzed with tables and figures, where the results are that 88% of the traders They are female, the vast majority of whom range in age from 41 to 50 years, with a level of secondary education completed, 83.9% are independent merchants, 59.1% of merchants access credit from the financial system and 42% access it by saving. your money. Around 58% of merchants prefer not to save in the financial system; they prefer to save on merchandise. 70.5% of merchants today use digital applications which helps them in their relationship with their customers and these merchants who use digital applications in commercial transactions have better income levels compared to those merchants who do not use them. digital applications this difference is around 200 soles, the conclusions reached in the investigation are: The merchants of the Vinocanchon market have access to the financial system where 59.1% of the merchants access credits offered by financial institutions and 42% of the merchants have savings in the financial system, the vast majority of these merchants save in the municipal savings banks. of savings and credit by 34%, the credit levels that 36.1% of merchants obtain for their economic activity is up to 5,000 soles, the destination they give to this financial resource is for the purchase of merchandise 79.1% in terms of access to savings, 42% of merchants save in the financial system, whether in a bank, savings bank or cooperative. But 58% of merchants save their money on merchandise 21%, on tambourines 18.9% at home 11.2% and trusted people 4.2%. The use of financial services by the merchants of the Vinocanchon market occurs with the use of credit cards to cash the money at any time it is needed, so 46.4% of the merchants have these cards, it is like this that 66.9% know their use of ATMs, 69.9%a know the use of banking agents and what they know the most are the digital applications 70.5%, in terms of their use of these financial services it is the digital application through of cell phone use such as yape, plin and other applications with 69.2%, use of banking agents 52.5% and use of ATMs with 50.7%. The most common frequency of use is daily. The perception of the quality of service of financial services in general is good at 47.2% and very good at 39.8% in digital applications since it makes it easier and helps them a lot in their economic activities and allows them to further increase their sales since the Customers also make use of digital payments through cell phones. The hypothesis test proposed on the relationship that exists between financial inclusion and the income of merchants concludes that there is a significant difference between the average income with the use of digital payments. The average income of merchants before the use of digital payments is 548.70 soles, this income with the use of digital payments increases to an average of 708.33 soles and according to the hypothesis test for cases of assuming equal variances or variances different, it can be concluded that if the average income has suffered a variation of approximately 200 soles for those merchants who switched to the use of financial services with 95% confidence that the value of Sig for both cases is 0.0000, this value is less than α =0.05 which implies that the null hypothesis is rejected and the alternative hypothesis is accepted which indicates that access, use and quality of financial services have a positive relationship with income, this also means that with the digital applications used by Merchants' income is different from those they do not use and at the same time they see that there is a greater income with the use of financial services.
Discipline: Economía
Grade or title grantor: Universidad Andina del Cusco. Facultad de Ciencias Económicas, Administrativas y Contables
Grade or title: Economista
Juror: Beizaga Ramirez, Walter Claudio; Baca Arriola, Kukuly Nemesia; Castro Ponce De León, Ricardo
Register date: 27-Nov-2024



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