Efecto de la digitalización en la probabilidad de default en el hogar

Abstract

El aumento en el nivel de digitalización del hogar facilita el uso y acceso de servicios financieros digitales debido a los menores costos de transacción que estos productos poseen. En Perú, la digitalización, medido por la tenencia de teléfonos celular inteligentes con plan de datos, se ha incrementado. Junto a este avance de digitalización, los niveles de morosidad incrementaron en los hogares peruanos. En el presente estudio, se analiza el efecto del proceso de digitalización sobre la probabilidad de que un hogar no sea capaz de cubrir con sus gastos del mes (default). Con uso la base de datos de la Encuesta de Capacidades Financieras 2019 de la SBS se calcula un score para cada individuo que indica la probabilidad de caer en default. Según los resultados, si bien el alto nivel de digitalización hogar podría aumentar la probabilidad de default, esta es una condición necesaria pero no suficiente, pues también se debe tomar en cuenta el nivel de educación de los individuos al momento de evaluarlo.

The increase in the level of digitization of the home facilitates the use and access of digital financial services due to the lower transaction costs that these products have. In Peru, digitization, measured by the possession of smartphones with a data plan, has increased. Along with this advance in digitization, delinquency levels will increase in Peruvian households. The present study analyze the effect of the digitization process on the probability that a household will not be able to cover their expenses for the month (default). Using the SBS 2019 Financial Capability Survey database, a score is calculated for each individual that indicates the probability of defaulting. According to the results, although the high level of home digitization could increase the probability of non-compliance, this is a necessary but not sufficient condition, the level of education of individuals must also be taken into account when evaluating it.