La falta de limitación de la compensación bancaria y su afectación a la naturaleza alimentaria de la remuneración

Abstract

La presente investigación, tiene como fundamento, la problemática existente respecto a la ausencia de un límite a la aplicación de la compensación bancaria sobre las remuneraciones que se encuentran depositadas en los diversos productos que ofrecen las entidades financieras de aquellos usuarios financieros que mantengan en ellas a su vez, obligaciones pendientes de cumplimiento de pago, ya que en la Ley N° 26702 – Ley General del Sistema Financiero – en su artículo 132° inciso 11, ampara esta figura como una forma de atenuar los riesgos para el ahorrista; sin embargo, no se especifican los límites a los que ésta se encuentra regulada. En el desarrollo de esta investigación, demostramos que en la normatividad vigente se realizan tratos diferenciados respecto al agente que aplica esta forma de extinguir una obligación, es decir, al analizar que la compensación bancaria es una figura proveniente de la compensación civil, hemos podido concluir que la norma no está siendo analizada de manera sistemática, toda vez que mientras en la compensación civil – cuya aplicación se da entre dos personas naturales o jurídicas que no tengan relación con el sistema financiero – existe una limitación para su aplicación, la compensación bancaria otorga a las entidades financieras la facultad total de la libre disposición de las remuneraciones de los usuarios financieros, existiendo así un aislamiento de la norma especial respecto a las normas generales. Esta tesis está elaborada por capítulos, en los cuales se desarrollará doctrina nacional y extranjera respecto a la figura de la compensación, donde podremos demostrar la necesidad de una limitación en la aplicación de la compensación bancaria en las cuentas de ahorro donde los usuarios financieros depositen sus remuneraciones, acorde a una interpretación sistemática de las normas civiles, bancarias y laborales y la jurisprudencia que las desarrolla. Finalmente, en esta investigación se plantea una propuesta legislativa con la solución al problema objeto de estudio, la cual consiste en modificar el inciso 11 del artículo 132° de la Ley N° 26702 respecto a la compensación bancaria, formulando así la limitación a esta figura igual a la que se rige la compensación civil, a fin de que a través de esta modificación los usuarios financieros puedan finalmente protegerse de manera adecuada en la vía correspondiente.

The present investigation is based on the existing problem regarding the absence of a limit to the application of bank compensation on the remunerations that are deposited in the various products offered by financial institutions of those financial users who maintain at the same time, pending payment obligations, as Law N° 26702 - General Law of the Financial System in its article 132 paragraph 11, protects this figure as a way to mitigate the risks to the saver, however, it is not specified limits to which it is regulated. In the development of this research, we prove that in the current legislation, different treatments are applied to the agent who applies this form of extinguishing an obligation, that is to say, when analyzing that the bank compensation is a figure coming from the civil compensation, we have been able to conclude that the norm is not being analyzed in a systematic way, since while in civil compensation - whose application is between two natural or legal persons that are not related to the financial system - there is a limitation for its application, the banking compensation grants to the financial entities the total power of the free disposition of the remunerations of the financial users, thus existing an isolation of the special rule with respect to the general norms. This thesis is elaborated by chapters, in which national and foreign doctrine will be developed regarding the figure of the compensation, where we can demonstrate the necessity of a limitation in the application of the bank compensation in the savings accounts where the financial users deposit their remuneration, according to a systematic interpretation of the civil, banking and labor standards and the jurisprudence that develops them. Finally, this research come up with a legislative proposal with the solution to the problem under study, which consists of amending section 11 of article 132 of Law N° 26702 regarding banking compensation, thus formulating the limitation to this figure Equal to which the civil compensation is governed, so that through this modification the financial users can finally protect themselves adequately in the corresponding way.